Compre ahora y pague después: cada vez más personas se endeudan para comprar alimentos
El uso de préstamos “compre ahora, pague después” para alimentos va en aumento: los riesgos de endeudamiento y las presiones financieras en EE.UU. crecen
El sistema de pagos "Compre ahora, pague después" está siendo usado cada vez más para comprar productos esenciales, como los alimentos. Crédito: Shutterstock
Cada vez más personas en Estados Unidos recurren a opciones de financiamiento inmediato como los préstamos “compre ahora, pague después” para adquirir algo tan básico como comida. Esta tendencia revela una creciente presión económica sobre millones de hogares que enfrentan el alto costo de la vida diaria.
De acuerdo con una encuesta reciente realizada por Esto representa un aumento del 14% respecto al año anterior, un indicio claro de cómo se ha vuelto común financiar incluso necesidades esenciales como los alimentos.
Los préstamos BNPL (por sus siglas en inglés, Buy Now, Pay Later) permiten a los consumidores dividir el costo de una compra en varios pagos, usualmente sin intereses. El formato más común es el de cuatro pagos: el primero se realiza al momento de la compra, y los otros tres se distribuyen en seis semanas.
Las plataformas más utilizadas incluyen empresas como Klarna, Affirm, PayPal y Apple.
Si bien este sistema puede ser útil para quienes necesitan alivio financiero temporal, no está exento de riesgos. Aunque muchos servicios no cobran intereses, sí aplican cargos por pagos tardíos. Según LendingTree, el 41% de los s de BNPL reconocen haber incurrido en al menos un retraso de pago durante el último año. El año anterior, ese porcentaje era del 34%.
A pesar de estas advertencias, la popularidad del BNPL no deja de crecer, incluso en transacciones menores. En marzo, Klarna se asoció con DoorDash para ofrecer esta modalidad de pago en entregas de comida y supermercado. La plataforma explicó que así los clientes pueden pagar cuando les resulte más conveniente, como en la fecha de su próximo cheque.
Matt Schulz, analista financiero principal de LendingTree, comentó a CBS News que los proveedores de estos préstamos “le dan a la gente más opciones, lo cual puede ser bueno si se maneja bien”.
Sin embargo, también destacó que el uso creciente de este sistema para pagar comida “muestra claramente que muchas personas están luchando con los altos precios en el supermercado y en otras áreas, y buscan cualquier forma posible de llegar a fin de mes”.
El problema se agrava cuando los consumidores acumulan múltiples préstamos simultáneos. Uno de cada cuatro s de BNPL ite haber tenido al menos tres créditos activos al mismo tiempo. Esto complica la gestión de pagos, especialmente para quienes tienen ingresos limitados o poca experiencia financiera.
“Si haces muchas compras con tarjeta de crédito, haces un solo pago a fin de mes”, explicó Schulz. “Pero si adquieres varios préstamos BNPL, puede ser difícil istrarlos”.
En una era digital, el BNPL se agregó como un nuevo método de pago que está siendo exitoso entre los consumidores. Sin embargo, como cualquier producto financiero, un uso indiscriminado y mal istrado provocaría que las personas caigan en endeudamiento.
También te puede interesar:
- Cómo es el centavo de 2018 que vale $6,000
- Un error en el billete de $1 de 1969 hace que valga $80,000
- La empresa más antigua en EE.UU. despide al 89% de su personal
- Las ocho monedas del Bicentenario más valiosas: pagan hasta $20,000
- Cómo es la moneda de 25 centavos de 1967 que se vendió en casi $9,000
